Какие варианты доступны

Карта Дениз Банка может быть привязана сразу к нескольким счетам — в лирах (TRY), долларах (USD), евро (EUR) и других валютах. При оплате за границей банк сам выбирает, с какого счёта списывать средства, но при желании можно выбрать вручную, изменив счёт по умолчанию в приложении.

В моём случае я сравнил:

• оплату с долларового счёта (USD)
• оплату с лирового счёта (TRY)

Результаты теста в Грузии

Я провёл серию оплат в местной валюте — грузинских лари (GEL), сравнив итоговое списание средств в приложении и фактический курс на момент покупки. Вот что получилось:

Почему так?

Если платить с долларового счёта, происходит прямая конвертация USD → GEL по курсу Visa или MasterCard с небольшой наценкой банка.

А вот при оплате с лирового счёта возможна более сложная цепочка: TRY → USD → GEL, и каждая конвертация сопровождается дополнительной комиссией. Кроме того, лира сама по себе нестабильна, и курсы конвертации с неё обычно менее выгодны.

Что выбрать?

Если у вас есть долларовый счёт в DenizBank — оплачивайте с него. Это позволит сократить потери на конвертации почти в 4 раза.

Если долларового счёта нет — возможно, стоит его открыть, особенно если вы часто путешествуете или оплачиваете онлайн-покупки в иностранных магазинах.

Цифровой евро: Развитие и перспективы

Цифровой евро, разрабатываемый Европейским центральным банком (ЕЦБ), представляет собой цифровую форму евро для розничных платежей. По состоянию на апрель 2025 года, проект находится на стадии подготовки, с целевым завершением этой фазы к октябрю 2025 года (A 2025 Overview Of What You Need To Know About The Digital Euro). Президент ЕЦБ Кристин Лагард подтвердила, что проект направлен на обеспечение цифровой формы наличных денег, которая будет широко доступна и бесплатна для базового использования, с высоким уровнем конфиденциальности.

В ходе пресс-конференции 6 марта 2025 года Лагард отметила, что подготовительная фаза, начатая в ноябре 2023 года, включает тестирование, обсуждения с заинтересованными сторонами и создание правил для цифрового евро (ECB Targets October to Finish Digital Euro Preparation Phase). Однако запуск зависит от завершения законодательного процесса, который еще не завершен. В отчете ЕЦБ от декабря 2024 года указано, что следующий отчет о прогрессе будет опубликован во втором квартале 2025 года, подчеркивая продолжающуюся работу над правилами и стандартами (Progress on the preparation phase of a digital euro — Second progress report).

Цифровой евро может использоваться для кросс-бордерных платежей внутри еврозоны, что потенциально снижает необходимость в SWIFT для таких транзакций. В речи от 14 октября 2024 года представитель Deutsche Bundesbank отметил, что цифровой евро может улучшить кросс-бордерные платежи, сделав их быстрее и дешевле (Introducing a digital euro: The cross-border dimension). Однако пока это остается видением на будущее, с планами сделать его совместимым с другими CBDC для международных платежей (Enhancing cross-border payments in Europe and beyond).

Инициатива Wero: Единое платежное решение для Европы

Европейская платежная инициатива (EPI) разрабатывает Wero, унифицированное платежное решение на основе мгновенных платежей, которое должно стать стандартом для розничных транзакций в Европе. Согласно информации на сайте EPI и в Википедии, запуск Wero начался в Германии, Франции, Бельгии в 2024 году, а в Нидерландах планируется в 2025 году, с дальнейшим расширением (European Payments Initiative). Wero ориентирован на платежи между физическими лицами (P2P) и профессиональными лицами (P2Pro), а также на онлайн- и офлайн-покупки, что может снизить зависимость от международных систем, таких как Visa и Mastercard.

В статье от Euronews от сентября 2024 года указано, что Wero направлена на создание независимой европейской кросс-бордерной платежной службы, особенно после событий, связанных с санкциями против России в 2022 году (Wero set to become Europe’s first unified payment solution). Хотя Wero не заменяет SWIFT напрямую, она может стать альтернативой для внутриевропейских кросс-бордерных платежей, используя схему SEPA Instant Credit Transfer. Это поддерживает использование евро и снижает необходимость в долларе для внутриевропейской торговли.

Система TIPS: Мгновенные платежи и кросс-валютные расчеты

Система TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) ЕЦБ обеспечивает мгновенные платежи в евро и других валютах, включая кросс-валютные расчеты. В октябре 2024 года было объявлено о запуске сервиса для расчетов в евро, шведских кронах и датских кронах, что может уменьшить использование SWIFT для внутриевропейских транзакций (Eurosystem launches initiatives to improve cross-border payments by interlinking fast payment systems). Это усиливает интеграцию платежных систем в ЕС и поддерживает использование евро, снижая зависимость от долларовых расчетов.

Снижение зависимости от доллара: Стратегии и вызовы

ЕС также работает над увеличением роли евро в международных транзакциях, чтобы уменьшить зависимость от доллара. В статье от Modern Diplomacy от февраля 2021 года указано, что Европейская комиссия выпустила план по увеличению роли евро и защите европейских компаний от экстерриториальных санкций США (EU wants less dependence on US dollar). В марте 2025 года обсуждались вызовы, связанные с экономическим доминированием США, особенно в свете политики Трампа, что усиливает необходимость в финансовой автономии (Breakingviews — Europe will struggle to slip US economic chokehold).

Цифровой евро и Wero могут способствовать использованию евро в международной торговле, хотя влияние на доллар пока ограничено. Например, в статье от января 2025 года обсуждается возможность снижения курса евро по отношению к доллару, что подчеркивает необходимость укрепления евро (Euro-dollar parity: Could the euro slip below the greenback in 2025?).

Споры и вызовы

Проект цифрового евро вызывает споры, особенно из-за вопросов конфиденциальности и технических рисков. В марте 2025 года законодатели выразили сомнения после сбоя в системе T2, что поднимает вопросы о способности ЕЦБ управлять новой системой (EU lawmakers voice doubts about digital euro after ECB outage). Кроме того, некоторые эксперты опасаются, что цифровой евро может усилить контроль центральных банков над транзакциями, что вызывает общественные дебаты, особенно в свете постов на X, где упоминаются опасения по поводу CBDC и контроля (X post by @neeha7777).

Заключение

Исследования показывают, что ЕС активно разрабатывает альтернативы SWIFT и доллару через цифровой евро, Wero и TIPS, что может снизить зависимость от международных систем и укрепить роль евро. Однако влияние на глобальный уровень пока неясно, и проекты сталкиваются с техническими и законодательными вызовами. Эти инициативы отражают стратегическое направление ЕС на достижение большей финансовой автономии, особенно в условиях геополитических и экономических изменений в 2025 году.